SALLY KWAN 關綺雪(商業及房貸專家) 網址:www.sallykwan.com 李 樹 勳 e-mail: info@listephen.com 圖：R i c k y T o n g提供 住宅低於路面 難以得到好水 風水學說裏，“水”要好才能得出良好 的“氣”，才能為住戶帶來好運。 朱耀在《宅法舉隅》的“相氣”指 出：“陽宅地基，亦如陰宅之必得龍脈、 砂、水、界氣，但須來勢粗雄闊大，到作宅 之地。寬平端正，前面有關攔，左右有擁 衞，陽氣氤氳團聚。在城巿，則鄰舍里廛， 雲連霧列。在鄉村，則比戶接廬，樹木濃 茂。在山谷，則山環水抱，收局開陽，皆為 吉地。縱局宅之得運、失運，前後不同，苟 內外六事，有得無失，居之，總可平康，丁 財常有。” 從《宅法舉隅》所說的風水理論，得知 在北美的陽宅風水，由於獨立屋和鄉村屋比 較多，便可以“水”和“氣”作依據，去判 斷其風水之好壞。 春秋《管子．水地篇》指出：“水者， 地之血氣，如筋脈之通流者也，故曰水具材 也。”人身之血，以氣而行；山水之氣，以 水而運。因此，必須要有好水（美而清）， 才可以獲取好氣進入樓房內。 租買樓房時，不宜選擇比路面為低的樓 房，因為對於宅運和住戶的運勢，都有着困 難。有一位住在獨立屋30多年的客人，自從 對出的街道修路後，路面墊高，房子就變成 下窖房。連續的雨天，路口的下水道倒灌， 冒出的臭水增加，在馬路上形成“臭河”， 臭水便向屋裏灌入，弄得家人疲於抹水。兩 個子女同時感染了皮膚病，夫妻兩口常為小 事爭拗，妻子一氣，走回了娘家。現在要解 決這個難題，真是難之又難。 因此，對於家宅風水來說，“水”必須 美而清，污水不能倒流入屋，也不是設置一 個水池或噴泉就能帶來財運。 建在低於路面的樓房，難以得到好水。 今期繼續淺談另類貸款，在房貸申請上， 大家有機會被銀行及所有甲級貸款機構拒批，理 由一般如下： (1) 無法通過壓力測試（Stress Test） 過往，加拿大持續多年的低利息環境，讓 不少人士受惠及容易負擔樓宇按揭。然而，政府 也擔心一旦利息上揚，會導致市民中途不能負擔 按揭供款，影響整個房市及銀行結構，因此實施 了不少政策，其中一個便是壓力測試。 壓力測試是甲級貸款機構遵從政府規定， 以高於一般的利息來測試決定客人的收入能否負 擔供款。例如客戶被銀行獲批准五厘利息，但銀 行要測試客戶的收入能夠負擔到7厘利息才給予 批准。 (2) 信貸評分紀錄 客戶可能有多次的延遲還款紀錄，信用卡 簽帳使用額度過高，被追數公司追收過期已久債 項，有訴訟，甚至是曾經破產。如果客戶沒有加 拿大信貸紀錄也是被拒絕的原因。 (3) 非傳統收入 有關非傳統收入，如果沒有兩年或以上報 稅証明，即會被拒絕。非傳統收入包括小費和現 金收入的工作、不定期的兼職收入、家裏房間作 出租用途、Air BnB 短租收入、兒童資助金等。 (4) 自僱或佣金收入人士 甲級貸款機構是以兩年報稅淨收入計算還 款能力。淨收入的計算方法為總收入減總支出。 另類貸款的好處 另類貸款基本上只注重物業價值，不着重 個人收入和信貸評分，手續簡單，放款快捷，適 合短期貸款需要。例如客人需要先買後賣的搭橋 式貸款。 另類貸款會帶來哪些額外費用 另類貸款是最容易獲批出貸款，靈活彈 性，基本上只注重物業價值，不着重個人收入和 信貸評分，但利息較高，及要付出一個一次性的 貸款風險費（Commitment Fee），費用一般是 在律師放款時一併扣出來。 其他費用 與大多數抵押貸款一樣，客戶需支付物業 評估費、雙方律師費和物業保險費等。 從另類貸款機重回甲級貸款機構需時多久？ 客戶貸款留在另類貸款機構時間的長短， 視乎個別客戶情況而定。大多數另類貸款的貸款 合約為一或兩年，某些情況下一些貸款機構會提 供三至五年的合約期，但並不常見。另類貸款機 構能作為客戶踏腳石，先購房，再在未來一至兩 年改善收入或信貸評分。我們也曾幫助不少客戶 翌年成功轉回低息貸款機構。 淺談另類貸款（二） 讀者如有任何房貸問題，歡迎電郵到 sally@sallykwan.com查詢 或掃描以下微信二維碼聯繫。 此專欄僅供讀者參考，一切以法律依據為準。 貸款 風水 CANADIAN CITY POST 19 CANADIAN CITY POST 都市報 2023年7月28日
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