財富 地產 CANADIAN CITY POST 加拿大特許專業會計師協會(簡稱CPA)日前報道，FHSA計劃將於明年推出，年滿 18歲且在開戶當年或前4年內沒有房產的加國居民，屆時將可開設FHSA戶口。 許志遠近日在接受星島記者訪問時解釋，FHSA是一種註冊退休儲蓄計劃(RRSP) 和免稅儲蓄戶口(TFSA)的混合機制，向戶口內注資，可減少當年的應課稅所得，之後又 能免稅提取出來用作購房。 他表示，有關法案原意在於幫助年輕人準備購房的首付。“按目前樓市形勢，此策 雖立意良好，但考慮到目前溫市最便宜的公寓，亦要價50萬元以上，對首次購房而言幫 助實在有限，不過仍不無小補。” FHSA與HBP各有長短 FHSA和現有的購房者計劃 (Home Buyer’s Plan，簡稱HBP)不能同時使用。許 志遠表示：“HBP讓購房者從RRSP免稅提取3.5萬元，用15年償還，而每年未還的部分 則當作收入，全額最終還是會變成收入；相較之下，FHSA就好的多，因為其提款的部 分不會被當作收入。” 對於在兩者間如何取捨，他認為，因FHSA每年供款上限為8,000元，如欲在短期 內購房，可能不及累積或“養大”到所需的額度，故該計劃較適合5年後才打算購房的 年輕人。“如果計劃在兩年內購房，且短期現金流是主要問題，或者已工作一段時間， 在RRSP戶口累積了較多現金的人，則更適合使用HBP。”消息指，在RRSP中持有的資 金，亦可轉入FHSA。在進行此類轉賬時，有什么細節需要留意呢？許志遠提醒存戶， 需留意FHSA的上限。“RRSP轉到FHSA的金額，不能超過前者當年的上限，即8,000 元。假設存戶明年同時在RRSP和FHSA，分別有8,000元的額度，則可考慮先將資金存 入RRSP，以獲得稅務減免，然後之後再免稅轉至FHSA內使用。” 聯邦將推首置儲蓄計劃 與HBP不相容須懂取捨 助年輕人購房上車 額度較合長線儲蓄 消息指，有意置業的國民將可通過新的“首次購房儲蓄賬戶”(First Home Savings Account，簡稱FHSA)，用作新的方式作儲蓄。卑詩台商會會長兼 註冊會計師許志遠認為，FHSA對首置者幫助有限，但不無小補。 購房租屋如何抉擇 理智決定有數得計 在加拿大，許多人認為買房比租屋為佳，而投資房屋是 最佳財務決策之一，因為房屋有助於積累財富。 這種觀念在很大程度上是正確的，因為過去十年房價出 現了前所未有的增長。根據加拿大房地產協會的數據，截至 今年6月，在加拿大擁有房屋的平均成本為665,850元，這對 不少國民來說是遙不可及的。加拿大統計局數據顯示，2020 年家庭的稅後收入中位數為66,800元。 除了可以累積財富之外，自置房屋較租屋還有其他好 處，包括買屋後，便無需在租屋上浪費金錢，以及房屋是自 己物業的話，會較有心思去布置，同時會比租屋帶來較大的 舒適感和安全感。 此外，屋主可利用自置的物業去賺取金錢，例如把物業 出租。擁有自置物業確實有很多好處，但如果市場已沒有自己 負擔得來價格的選擇，要被迫租屋，也不用感覺太糟糕。與 購房相比，租屋有幾個潛在的財務優勢。例如，租屋者無需要 支付維修保養費用，這筆開支每年平均約需房產價值的百分 之一。此外，地稅可能是一筆巨大的費用，具體取決於所居住 的地方，如果是租屋，便能夠省掉這筆費用；此外，利息的費 用也可能非常高，尤其是在利率預計會上升的情況下，同樣 地若然是租屋的話，可節省這項費用；以及房地產經紀和成 交費用，這筆費用取決於所買房屋的售價和所在的省份，但 經紀費用和成交費用平均佔買方房產總費用的2%到3%。 計算比率可知是否划算 那麼，應該如何決定是租房還是買房呢？大家可以使用 一個簡單的計算來幫助做決定。 這計算方法就是價格與租金的比率，首先用正在考慮購 買的房屋的價格，然後把該數字除以同一房產的年總租金。 假如得出的數字在1到15之間，建議買屋比租屋化算。如 果數字在16到20之間，那就通常租比買為佳。如果數字超過 21，那麼強烈建議租屋而不是買屋。 例如，假設想以70萬元的價格在溫哥華購買一個公寓， 但是如果可以用每月2,500元的價格租用相同的物業。即是 用70萬元除以3萬元（這是2,500元乘以12），得到23.33。按 照這個比率，租比買下這個公寓更好。 買屋固然有不少好處，不過，租屋也有許多非經濟利 益。作為租屋者，有更多的流動性和自由來選擇想要居住的 地方。如果房屋需要維修保養，又或地稅增加，做業主也會有 很大壓力。如果搬到一個新城市，可能有很多自己不熟悉的 地方，最好先租一段時間才去買。 還有，本國房地產市場在未來會否繼續增長，沒人可以 保證。在最壞的情況下，自己購買房屋後可能會發生屋價調 整或崩潰，屆時房屋價值可能會大跌。 星島綜合報道 ■聯邦將推出首次購房儲蓄賬戶幫助年輕人置業。 加通社資料圖片 22 CANADIAN CITY POST 都市報 2022年8月12日
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