Financial,Insurance,Mortgage & Legal 財務、保險、按揭及法律 Al l-in-One Guide to Calgary 2022 金融機構普遍分三種 加拿大最普遍的三種金融機構分別為： 銀行兩大類 銀行受聯邦《銀行法案》(BANK ACT)管轄，共有兩類特許銀行，二 者權能相同。第一類特許銀行為加拿大人資本，資權分散(最多佔資不得超 過一成)，例如資產值最高的皇家銀行(ROYAL BANK)；其他外資設立的銀 行屬第二類銀行(SCHEDULE II BANKS)，例如中國銀行，及以香港為基地 的加拿大匯豐銀行(HSBC)。 信託公司 部分信託公司屬全國性，部分屬地區性，提供的服務很多與銀行相 同，除了一般信託服務，信託公司還有儲蓄和定期存款等項目，並以收來 的款項投資在按揭，債券和其他貸款之上。 信用合作社 信用合作社的運作與銀行相似，不過，使用人必須入會成為會員才可以 存款或借貸，會員的優惠是得享合作社的利潤，或以低於市場的息率貸款。 銀行很多服務需收費 加拿大所有金融機構均收取服務費，所以使用前要查清楚何種服務需 收費以減少不必要的開支。 支票戶口方便付賬 大多數金融機構均設有支票戶口，供客戶以簽支票的形式購物或結 賬，如屬巨額結算，如買房屋時付首期，則需本票支付。收費可以是按開 出支票的數量來計算，又或以月費形式。多數金融機構為客戶預備個人 專用的支票(其上印有客戶的姓名，住址和電話號碼)，可以自選顏色和設 計，支票簿一般須收費。 信用卡和扣賬卡 購物時除了使用現金和支票外，很多時也會使用信用卡，信用卡一般 可以在銀行申請，手續簡單快捷，但要留意信用卡欠款一般收取較高的利 息，所以盡可能每月付清欠款。至於在一些商戶不接受信用卡付賬時可以 直接使用扣賬卡(Debit)，扣賬卡也是由你開設戶口的財務機構直接簽發， 使用時會直接在你戶口中扣款付賬，非常方便，但就可能每次均須支付手 續費。 或者指定最低還款額的良好習慣，以免信用卡公司向信用局(Credit Bureau)將其未能還清卡數紀錄備案，影響日後其他信貸的申請。 定期投資工具 定期投資項目眾多，計有： 定期存款 定期存款的期限由三十天至五年均備，因應存款額及存款期而固定利 率，客戶可在期滿前兌現，但利率必須減低，甚至無息。至於加元以外的 貨幣存款，則要視乎個別銀行設定的項目。 GIC投資證 存期未滿，GIC投資證的客戶不能提前取回存款，因此利率較定期存 款為高，GIC投資證卻可隨時出售或轉讓他人。 加拿大儲蓄債券（Canadian Saving Bonds） 加拿大儲蓄債券由聯邦政府發行及擔保，債券利率富競爭，買賣均無手 續費，同時可以隨時兌現。加拿大儲蓄債券也適用於註冊退休儲蓄計劃。 註冊教育儲蓄計劃 參與加拿大註冊教育儲蓄計劃(Registered Education Savings Plan, 銀 行 / 財 務 機 構 Banking / Financial Institutions RESP)是為子女未雨綢繆、籌劃大學花費又能避免子女畢業後負上學費巨 債的一個金融工具，更重要是如何利用RESP來投資增值。 RESP是受政府監管、在供款者、資金管理者及受益人之間達成的一 項財務安排。供款者通常是為子女儲蓄學費的父母，管理其供款的是政府 特許的銀行、保險公司和其他金融服務機構，受益人是將來使用這筆錢上 學的大學生。 RESP分家庭計劃(Family Plan)及指定計劃(Specified Plan)兩種。家庭 計劃可以讓供款人指定的受益人多過一個。受益人必需與供款人有血緣關 係，或者是供款人的領養子女。受益人在被指定為受益人時，必需未滿21 歲。 而指定計劃的受益人，就只有一個。 匯錢海外途徑多 加拿大銀行及外匯公司可以匯錢到大部分海外國家，你亦可以到銀行 或外匯公司買匯票，然後用郵寄方法寄出，銀行會收取手續費，而在郵政 局買的匯票更省錢，先查問清楚匯票是否可以在所寄付的國家內兌現。 銀行服務 除了使用銀行自動櫃員機(ATM)，消費者亦更多使用電話銀行理財 (Tele Banking)，及網上理財(Internet Banking)。 免稅儲蓄戶口 聯邦政府2009年推出"個人免稅儲蓄戶口" (tax-free savings account)， 鼓勵國民存款，用作退休、購買汽車、添置大型家庭用品或其他用途。 在新計劃下，年滿18歲的國民每年可將限定金額放入免稅儲蓄戶口。 2009-2012年度 : 每年$5,000元, 2013-2014年度 : 每年$5,500元， 2015 年度 : 每年$10,000元，2016-2018每年$5,500元，2019-2021年度每年 $6,000元。如果當年未儲滿限額，也可結轉下年。任何投資如股票、債 券、互惠基金、定期存款、個人儲蓄，都可放入免稅儲蓄戶口。 在儲蓄戶口中得到的利益，包括資本收入都不必交稅，提款也無限 制。不過，放入戶口的款項，不能像註冊退休儲蓄金一樣扣稅。 免稅儲蓄戶口的好處，人們有急需，可從免稅儲蓄戶口取款，不用繳 納稅款，既能隨時供款，又享有註冊退休儲蓄計劃的資產增值免稅優惠。 但要注意當提取TFSA金額之後，不可以在同一年內歸還提款金額，除 非你有可用的TFSA金額，否則會被罰款。 38
RkJQdWJsaXNoZXIy MTMxNzkzMQ==