汽車第三者保險不能少 根據聯邦法律，所有摩托車輛，包括：汽車、貨車及電單車等，均須 投保；而且每輛在亞省行駛的車輛至少須購買20萬元之第三者保險。 汽車保險除第三者保險外，還有撞車保險 (Collision)及綜合保險 (Comprehensive)等投保計劃。 汽車保險的收費會根據不同因素決定，則視乎車主的年齡、性別、駕 駛經驗、車輛用途、型號和級數，以至於車主居住地區及過往駕駛記錄而 定。 房屋保險分兩類 通常分為基本保險(Basic Form)及綜合保險 (Comprehensive)兩類， 一般將房屋按揭之業主，均須為其物業購買基本保險。業主在為房屋投保 時，需向保險公司申報其基本價值及建築裝置。 例如建築設計、建造材料、車房大小、浴室數目及地庫是否曾經裝修 等；若業主將房屋分租，必須申報保險公司，但保險公司不會負責租客之 財物損失。 若然房屋空置，需僱人看管；否則因房屋空置而招致之財物損失，如 水管爆裂或財物失竊，保險公司不會負責賠償。 人壽保險 純人壽保險基本上有三種： 1. 定期續保：每年繳付保費，保費隨投保人年紀增加而提高； 2. 永久性計劃：每年繳付之保費相同，供滿約定之年數或投保人百年 歸老為止； 3. 綜合計劃：綜合上兩種方式，計劃比較靈活。 證券投資 股票和債券都是證券投資的主要項目，在加拿大，有全面服務證券經 紀，俗稱投資顧問，為投資者提供證券投資指引、建議開設戶口及代客交 易服務，他們收取彼此同意的服務費。 另有折扣證券經紀 (Discount Brokerage)，他們 只為客戶提供證券交 易服務，開設戶口，故此收費比投資顧問低；投資者可透過開有戶口證券 公司的網頁，於網上自行直接買賣證券。 所有投資均有風險，投資者須有承擔的心理準備。然而，若果投資者 發覺損失是由於經紀犯錯的話，則可以向交易省份的證監組織或加拿大投 資經紀協會尋求協助。 基金投資 互惠基金投資亦相當受投資者歡迎。它的基本運作方式，是將個別投 資者的資金匯聚成一筆巨大的投資金額，然後邀請理財專家管理及進行投 資，以求減低投資風險，及增加回報利益；故此，負責管理基金的機構， 即互惠基金公司，會收取支付管理開支及維持組織運作的佣金。 一般基金以投資項目分類，如股票、債券及短期市場票據等等，以迎 合廣大投資者的需求。因此投資者在購買前宜考慮基金管理質素及費用、 購買或贖回時的佣金收費，以及基金公司的財政狀況等等。 要知道，投資基金跟存款入銀行收利息不同，帶有一定的風險；不 過，投資的回報潛力亦相對較大。 投資服務 加拿大金融機構提供的投資服務相當健康和全面，可供投資的項目亦 頗為眾多：從風險較低的銀行儲蓄存款、保證投資存款、聯邦政府國庫券 (T-Bills)、債券 (Bonds)，以至回報較高的公司債券、互惠基金、股票及期 貨等，多不勝數，而且續有增加。 一般投資者可以透過銀行、保險公司、基金公司、股票經紀行及投資 顧問等獲得有關資料、建議及進行投資。 所有投資獲利都需要繳稅；政府亦設有一些鼓勵投資的措施和項目， 比如：參與加國股票長線投資，股息收入的稅率低於存款利息收入；推行 例如註冊退休儲蓄計劃 (RRSP) 等鼓勵儲蓄投資。 最低首期付款 A minimum down payment 首期付款是用於購買房屋其中一部的金額。貸方從您房屋的購買價格 中扣除預繳金額。您的抵押支付房屋的剩餘款項。 如果您的首期付款少於房屋價格的20％，則必須購買抵押貸款保險。 抵押貸款保險Mortgage loan insurance 如果借款人無法支付按揭貸款，按揭貸款保險會為抵押貸款人或機構 提供保障。按揭貸款保險有時也稱為按揭違約保險。 購房方案、計劃和獎勵計劃 Home buying programs, plans and incentives 在購買房屋之前，可考慮以下方案、計劃和獎勵計劃: 1. 購房方案 Home Buyers’Plan（HBP) 加拿大政府為了幫助首次置業者支付最低首期付款，您可能有資格參 加HBP。 HBP允許您從註冊退休儲蓄計劃（RRSP）中提取高達35,000元 的免稅款項。您必須使用此金額來購買或建造合規格房屋。您最多只有15 年的時間償還您提取的款項。 2. 首次置業者激勵計劃 First-Time Home Buyer Incentive 政府向符合條件的申請人提供零利率貸款，買新屋最高可獲10%，買 二手屋可獲5%的免息貸款。家庭年收入在12萬元或以下，可以向加拿大 按揭及房屋公司(CMHC)申請這個計劃。購屋的最高價格不可超過50.5萬 元。CMHC將擁有該房產一部分產權，所以房屋出售時，房主必須將一部 分房產價值償還給政府。 您需要在25年後或出售房產時償還激勵金額。您也可以隨時償還，而 無需支付罰款。還款時以該物業的公平市價將決定還款金額。 買屋安家，也作投資 樓房按揭主要分為住宅及工商物業兩大類，一般銀行提供的按揭利率及 方案亦大同小異。雖然如此，業主在選擇銀行以至按揭方案時，依然以小心 為上；萬一他日需要轉換提供服務銀行，不但費時失事，更可能招致罰款損 失。至於信託公司、信用合作社甚至一些大型保險公司，也有提供樓房按揭 服務，它們提供的條件彈性可能更大，因此在選擇時，應多作比較。 Financial,Insurance,Mortgage & Legal 財務、保險、按揭及法律 Al l-in-One Guide to Calgary 2022 保 險 與 投 資 Insurance & Investment 房 屋 按 揭 Mortgage 36
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