天下 專題 CANADIAN CITY POST 專家建議:調整理財規劃 ■專家建議民眾因應升息應調整理財規劃。 星報資料圖片 針對加拿大央行一舉加息1%，超出先前預 期的0.75%，有銀行高管及理財顧問均表示，加 息乃應對通脹的政策手段，一般銀行客戶及投 資人毋須過於擔憂。但兩位專家一致建議在此 波升息後，民眾對於理財規劃也應作出相應調 整，尤其是年輕人和新移民或需重新安排中長 期財務規劃。 加拿大帝國商業銀行(CIBC)亞洲零售業 務副總裁范偉銘表示，加息與通脹猶如“雙面 刃”，如果不加息，通脹勢必惡化；但加息太過 或太快，或造成經濟蕭條和貸款方壓力。不過， 加國五大銀行受國家嚴謹監管，相較其他國家 作風也較為保守，因此造成震盪幅度也較小； 另外在審核貸款時，加拿大銀行看的是貸方收 入，其他國家多以資產來衡量，因此本國升息對 貸款人或引發呆賬和壞賬的比例也會較低。 范偉銘稱，此番升息固然連帶促進加元匯 率，對商企貿易影響層面廣泛，但一般投資人 或消費者應將加息視為健康平衡經濟的手段。 “房地產或為人生中最大筆的消費項目，只要 有居住的需求，在自己能力範圍內，長期來看， 現在出手不失為好的決定，因為目前利率仍在 低檔；就投資的角度來說，只要選擇好的標的 物，長期來看，甚至是理財的最佳方案。” 但范偉銘提醒年輕人和新移民，由於這兩 個族群對過往加拿大長期的樓市和貸款不熟 悉，面對短期內驟然加息，可能會感到措手不 及，此時更需要與銀行專業或理財顧問商談， 適時調整資產規劃。 貸款基金加息後回報也高可買進 至於應如何面對加息和高通脹，威利時財 務公司理財顧問吳麗珍說，央行加息是平衡先 前的降息，去年底就已預料會逐步加息至正常 水平，當時就應該與銀行專員商談房貸，將浮 動利率鎖定為固定利率，有些銀行甚至可談到 兩年期、三年期低至1.5%的固定利率。“理財 其實是要將風險和稅務一併考量，並非只作投 資。” 此次加息1%對一般民眾來說似乎很高，但 吳麗珍指出，她所服務的客戶大部分是40歲以 上且著眼於中長期理財規劃者，就風險規劃角 度來看，建議投資方向從共同基金轉向保本型 基金；另外，“貸款基金”正因為利率調高，回報 率也頗高，投資人可考慮買進。 吳麗珍說，面對升息壓力最大的是即將交 屋的新業主，應盡早與銀行或貸款經紀商談利 息，通常銀行已核准的貸方可保留一年利率條 件，因此“還是那一句提醒，年輕就要學習理 財，養成定期小額儲蓄習慣，面對高通脹才能 平衡風險，避免突如其來無法供款的狀況”。 ■吳麗珍。 受訪者提供 ■范偉銘。 受訪者提供
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